Carta You Advanzia Bank Recensione: Opinioni e Analisi Dettagliata

La Carta YOU, gestita da Advanzia Bank, una banca digitale con sedi in Lussemburgo, si presenta come una soluzione di credito senza canone né costi nascosti, adattandosi alle esigenze sia dei clienti privati che di quelli business.

Questa carta di credito internazionale Mastercard offre l’opportunità di effettuare operazioni finanziarie in maniera flessibile e conveniente.

Punti di forza della carta:

• Canone annuo: €0, sia per il primo anno che per i successivi.
• Commissioni di prelievo: €0, rendendola conveniente anche per l’uso all’estero.
• Tipologia di rimborso: flessibilità dal punto di vista del rimborso, che può essere effettuato sia a saldo che a rate.

La Carta YOU permette di effettuare acquisti sia online che in negozi fisici in tutto il mondo e prelievi in qualsiasi area globale. Inoltre, è adatta per la gestione di addebiti periodici quali bollette e abbonamenti, offrendo una pratica alternativa ai tradizionali metodi di pagamento.

Modalità di rimborso:

• Saldo: pagamento dell’intero importo senza interessi.
• Rate: rimborso parziale, con un minimo del 3% del totale dovuto o €30.

L’operatività della carta implica la ricezione di riepiloghi mensili delle spese effettuate, che includono dettagli del credito utilizzato e delle modalità di rimborso disponibili. L’utente ha la libertà di gestire il pagamento senza necessità di comunicazioni preventive alla banca.

Per iniziare ad usare la Carta YOU, il processo è semplice: dopo la richiesta, l’utenza riceverà la propria carta a casa e potrà quindi procedere con l’attivazione per iniziare i propri acquisti.

Come ottenere la carta:

• Richiesta: necessario compilare la modulistica di adesione.
• Ricezione: attesa della consegna della carta a domicilio.
• Attivazione: procedura guidata per abilitare l’utilizzo della carta.

Procedura per ottenere Carta YOU

Per inoltrare la richiesta della Carta YOU di Advanzia Bank, è necessario seguire alcuni passaggi online tramite il portale ufficiale della banca. Ecco la procedura da seguire:

• Accesso al Portale: Il primo passo consiste nell’accedere al sito di Advanzia Bank e localizzare il modulo di richiesta.
• Modulo di Richiesta: Compilare il form presente sul sito con i propri dati anagrafici, inclusi nome, cognome, codice fiscale, data di nascita e informazioni di contatto.
• Invio Dati: Dopo aver inserito i dati richiesti, cliccare su “Richiedila ora” per procedere.
• Conferma via Email: L’utente riceverà un’email di conferma con i dettagli per allegare un documento d’identità e la possibilità di firmare il contratto in modo digitale.
• Valutazione della Banca: Advanzia Bank condurrà una verifica creditizia attraverso enti come CRIF per determinare la solvibilità del richiedente.
• Accettazione della Richiesta: In caso di esito positivo della valutazione e dopo il controllo dei documenti forniti, si riceverà un’email di conferma.
• Attivazione della Carta: Successivamente sarà necessario procedere con l’attivazione della carta secondo le istruzioni ricevute.

Requisiti per la richiesta di Carta YOU sono:

• Età: Essere maggiorenni.
• Residenza: Avere residenza in Italia.
• Solvenza: Dimostrare la propria capacità di rimborso in base a reddito e situazione debitoria.

È da notare che non è necessaria l’apertura di un nuovo conto corrente per poter usufruire della Carta YOU; tuttavia, se si preferisce gestire i rimborsi via bonifico, un conto sarà indispensabile. La Carta YOU può essere ottenuta senza la necessità di cambiare la propria banca corrente.

Procedura di attivazione di Carta YOU

Dopo aver ottenuto l’approvazione da Advanzia Bank, i richiedenti ricevono via email un link attraverso il quale potranno attivare la loro Carta YOU. Il link è utilizzabile entro due settimane dalla ricezione e permette di completare l’attivazione tramite un’applicazione.

Ecco i passaggi fondamentali per l’attivazione della carta:

• Preparazione: Assicurarsi di avere a disposizione uno smartphone e un documento d’identità valido (come la carta d’identità o il passaporto).
• Procedura: Aprire il link ricevuto nella seconda email e seguire la procedura indicata per l’attivazione senza la necessità di assistenza telefonica.
  • Nota: Se il link non si apre correttamente nell’app di posta elettronica, tentare di aprirlo tramite un browser web.
• Firma Digitale: Durante l’attivazione, chi deve ancora firmare il contratto potrà farlo digitalmente. Il processo comprende:
  • Mostrare il documento d’identità.
  • Completare l’identificazione facciale.
  • Leggere e firmare elettronicamente il contratto.
  • Inserire un codice ricevuto via SMS per validare la firma digitale.
• Riconoscimento Documenti: Utilizzare la fotocamera dello smartphone per scansionare il documento d’identità e il volto dell’intestatario.
• Firma Contratto: Dopo la verifica dell’identità, sarà possibile firmare i documenti contrattuali usando un codice inviato sul numero di cellulare del cliente.
• Utilizzo del PC: L’attivazione può essere iniziata anche da computer, ma richiede l’utilizzo dello smartphone per alcuni passaggi.
  • L’attivazione prevede un passaggio intermediato da SMS anche se si utilizza un pc.
• Completamento: Dopo aver seguito tutti i passaggi, la conferma di attivazione viene inviata via email al cliente.

La carta di credito è spedita all’indirizzo fornito dal cliente entro due settimane dalla richiesta, indipendentemente dalla finalizzazione dell’attivazione. Il codice PIN, per ragioni di sicurezza, viene inviato in un secondo momento.

Aumento del limite di spesa per la Carta YOU

Nel momento in cui si sottoscrive un accordo per una Carta YOU emessa da Advanzia Bank, il limite di spesa iniziale, o “plafond“, è determinato dalla banca basandosi sulla solvibilità dell’utente. Questo importo è comunicato tramite il documento SECCI, allegato all’e-mail di benvenuto.

All’inizio, il credito concesso potrebbe essere più contenuto, oscillando generalmente tra i 300 e gli 800 euro mensili; ciò serve a costruire un rapporto di fiducia. Tuttavia, seguendo uno storico di pagamenti puntuali, gli utenti hanno la possibilità di richiedere una revisione dell’importo disponibile.

Per richiedere un innalzamento del plafond:

• Utilizzare la carta con regolarità: Una cronologia di transazioni ineccepibile è indice di affidabilità.
• Mantenere pagamenti puntuali: I pagamenti effettuati senza ritardi possono influenzare positivamente l’entità del plafond.
• Stabilità finanziaria: Dimostrare una solidità economica aiuta nelle valutazioni per l’aumento del limite.

Attualmente, il tetto massimo per la carta YOU è fissato a 3.000 euro, con indicazioni di possibili incrementi futuri, a seguito di una valutazione accurata della situazione finanziaria dell’intestatario da parte della banca.

Quanto costa Carta YOU

Carta YOU di Advanzia Bank si presenta come una scelta economica per chi cerca una carta di credito. È una soluzione senza costi annuali o spese fisse, anche per il prelievo di contanti.

Gli utenti beneficiano di un interesse sull’acquisto competitivo, tuttavia il costo del finanziamento può essere superiore rispetto ad altri prodotti in caso di rimborso rateale.

Ecco una panoramica dei costi associati all’uso di Carta YOU:

• Emissione carta: Gratuita
• Canone annuale: €0
• Commissioni di prelievo: €0
• Tasso interesse su acquisti: Competitivo

In confronto ad altre carte di credito disponibili sul mercato, come quelle offerte da American Express e Findomestic, i tassi di interesse di Carta YOU possono apparire elevati in caso di rimborso rateale:

• American Express (Carta Oro, Carta Blu, Carta Verde)
• Findomestic
• Fineco

Tuttavia, se gli utenti optano per il rimborso a saldo completo, possono evitare interessi, godendo del credito a costo zero.

Inoltre, alcune alternative, a differenza di Carta YOU, applicano un canone annuale dopo un periodo promozionale iniziale o non includono vantaggi aggiuntivi come l’assicurazione viaggi. Ad esempio, la carta di credito Fineco ha un canone annuale di €19,95 e le carte Findomestic e Mediolanum, seppur vantaggiose sotto altri aspetti, non includono questo tipo di assicurazione.

La Carta YOU quindi si distingue per la sua accessibilità e per l’assenza di spese fisse, posizionandosi come un’opzione conveniente specialmente per chi paga sempre l’intero importo dovuto, piuttosto che rateizzare.

Carta YOU: numero verde e contatti

La Carta YOU dispone di vari canali di comunicazione per assistere i clienti in diverse situazioni. I dettagli per contattare il servizio clienti sono i seguenti:

• Numero Verde Italia: Per chiamate da rete fissa italiana, i clienti possono utilizzare il servizio gratuito al numero: +39 800 761677.
• Numero Internazionale: Per assistenza da altri paesi o tramite dispositivi mobili, è possibile contattare la banca al numero: +39 0287133070 (costi variabili a seconda del piano telefonico).
• Via Email: Per comunicazioni dirette, è possibile scrivere a: [email protected]
• Indirizzo Postale: Per corrispondenza tradizionale, si può rivolgere a:
  Advanzia Bank S.A.
  c/o MBE Via Privata Chioggia Nr. 7
  CAP 20125, Milano (MI)

Si fa presente che, a seguito di modifiche recenti, il supporto clienti non è più raggiungibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, a partire dal 30 giugno 2023.

In caso di smarrimento o furto della carta, i recapiti da contattare sono gli stessi sopra menzionati, sia per bloccare la carta che per ricevere assistenza nelle procedure conseguenti.

Opinioni su Carta YOU: le recensioni dei clienti

Valutazioni Generali:

• Trustpilot: Punteggio medio di 4.0 su 5
• Numero di recensioni: 1.805
• Recensioni a 5 stelle: 63%
• Recensioni a 1 stella: 23%

Aspetti Positivi Segnalati:

• Facilità di richiesta della carta
• Affidabilità e sicurezza
• Costi contenuti
• Assistenza clienti efficiente
• Rimborso flessibile

Aspetti Critici Rilevati:

• Respingimento di alcune richieste
• Problemi con l’attivazione dell’addebito diretto
• Ritardi nella consegna

App di Advanzia Bank:

• Valutazioni su Google Play: 3.3 su 8.095 recensioni
• Valutazioni su Apple Store: 3.1 su 70 recensioni
• Gestione mobile funzionale ma migliorabile
• Criticità nell’accesso all’app riportate da alcuni utenti

Le recensioni sulla carta di credito YOU emessa da Advanzia Bank dimostrano una tendenza generale positiva. Le valutazioni rispecchiano un’apprezzamento per l’efficienza del servizio, la semplicità di utilizzo e l’approccio economico offerto dalla carta. Nonostante ciò, alcuni utenti hanno riscontrato inconvenienti tecnici e ritardi nei servizi, suggerendo aree di miglioramento per l’istituto emittente.

Confronto con altre opzioni di carte di credito

Nel valutare la Carta YOU di Advanzia Bank, si evidenziano i suoi tratti distintivi rispetto ad altre carte di credito gratuite disponibili sul mercato italiano. Diverse caratteristiche vengono messe a confronto per offrire una panoramica approfondita delle sue funzionalità rispetto ai paragoni.

Caratteristiche principali:

• Tipo di carta: Carta YOU si distingue per essere una carta di credito revolving, che consente sia il pagamento a saldo che rateale.
• Canone annuo: La carta si posiziona favorevolmente offrendo un canone annuo pari a zero, al pari di opzioni concorrenti come la Hello! Card e la Carta PAYBACK.
• Commissioni per prelievi: Uno dei vantaggi di Carta YOU è l’assenza di commissioni per i prelievi, al contrario di altre carte che applicano tali costi.
• Interessi su rimborso rateale: Un punto meno competitivo per questa carta sono gli interessi per il rimborso dilazionato, risultando superiori rispetto ad altre carte.

Limiti di prelievo:

• Carta YOU permette il prelievo di contanti fino a 1.000€ al giorno.
• Le carte American Express confrontate pongono un limite di 250€ ogni otto giorni.
• Mediolanum Credit Card offre fino a 3.000€ mensili.

Vantaggi aggiuntivi:

• Sebbene Carta YOU includa un’assicurazione viaggio per il titolare e familiari, non propone sistemi di cashback o altri incentivi aggiuntivi, quali programmi fedeltà o sconti, i quali sono spesso presenti in altre carte di credito.

Valutazione della Carta YOU: aspetti positivi e criticità

La Carta YOU si configura come una soluzione finanziaria apprezzata per i suoi numerosi vantaggi, dimostrati da una valutazione generale positiva. Riconosciuta per essere esente da canone annuo e commissioni su prelievi, offre un risparmio notevole rispetto ad altre carte di credito presenti sul mercato. La sua flessibilità è un altro tratto distintivo, consentendo ai titolari di scegliere il metodo di rimborso più adatto alle proprie necessità, che sia a saldo o rateale, offrendo la possibilità di minimizzare o eliminare gli interessi sul credito concesso.

Principali vantaggi:

• Nessun canone annuo
• Zero commissioni sui prelievi
• Modalità di rimborso personalizzabili
• Periodo di credito a interesse zero fino a 7 settimane
• Gestione semplice tramite app mobile
• Copertura assicurativa viaggio inclusa
• Non richiede apertura di un conto corrente bancario

D’altra parte, occorre prestare attenzione alle condizioni di rimborso rateale, che potrebbero comportare l’applicazione di tassi di interesse superiori rispetto ad altre carte. La convenienza della Carta YOU può quindi diminuire nel caso di un rimborso dilazionato dei pagamenti.

Punti di attenzione:

• Tassi di interesse elevati su pagamenti rateali
• Necessità di miglioramenti per l’app mobile
• Segnalazioni di difficoltà nella fase di accesso all’app

È importante rimarcare che la Carta YOU si differenzia per la facilità con cui può essere richiesta online e l’immediata operatività tramite la relativa applicazione. Inoltre, le recensioni positive sottolineano l’efficienza del servizio clienti e l’assicurazione viaggio, che aggiunge valore al prodotto senza oneri aggiuntivi.

Considerati tutti questi aspetti, la Carta YOU emerge come una soluzione pratica e competitiva nel panorama delle carte di credito.

Domande Frequenti su Carta YOU

Cosa serve per richiedere Carta You?

La Carta YOU è accessibile ai cittadini residenti in Italia maggiorenni, con entrate economiche verificabili e una solidità creditizia soddisfacente. La detenzione della carta prevede che sia personale e non trasferibile.

Quali sono i limiti di spesa di Carta You?

La Carta YOU presenta un limite di spesa mensile che varia in base alle situazioni economiche del detentore. Inizialmente, questo tetto può iniziare da 300€, 500€, o 800€, permettendo successivi incrementi previa dimostrazione di responsabilità nei pagamenti pregressi. Il limite massimo predefinito si aggira attorno ai 3.000€. Separatamente, viene impostato un limite giornaliero per i prelievi di 1.000€ utilizzabili in Italia e all’estero.

Come si ricarica Carta You?

Esistono diversi metodi pratici per incrementare il credito disponibile sulla propria Carta YOU, inclusi sistemi di pagamento digitali come Google Pay o Apple Pay, nonché tramite bonifici bancari o da altre carte bancarie equivalenti.

Per eseguire la ricarica, si deve accedere all’area clienti specifica o utilizzare l’app della banca. È inoltre disponibile un’opzione di ricarica automatica senza costi per i possessori di un conto corrente presso la stessa banca.

Posso usare Carta You per prelevare contanti dal Bancomat?

Con la Carta YOU è possibile effettuare prelievi di contante sia a livello nazionale che internazionale in qualsiasi ATM che supporti il circuito Mastercard.

Come posso rimborsare i pagamenti fatti con Carta You?

Il rimborso degli acquisti effettuati attraverso la Carta YOU dev’essere completato mediante bonifico bancario utilizzando un conto intestato o cointestato al titolare della carta o attraverso l’addebito diretto SEPA. Il rientro finanziario può avvalersi anche di altri strumenti bancari purché dotati di IBAN.

Il pagamento delle quote mensili o il rimborso completo sono richiesti per ogni mese al terzo giorno. Per confermare la data esatta di scadenza, è necessario verificare il saldo contabile alla fine del mese corrente dalle risorse online fornite dalla banca o dalla relativa applicazione.

Quanto ci vuole per essere approvati per Carta You?

L’approvazione e l’emissione della Carta YOU seguono un processo che di norma si completa in pochi giorni lavorativi. Dopo l’invio della documentazione necessaria e l’autorizzazione della domanda, la consegna avviene generalmente entro un periodo di massimo 14 giorni. Per ogni aggiornamento sullo stato della richiesta o la distribuzione della carta, è essenziale consultare l’area clienti online, l’appropriata app della banca o rivolgersi al servizio clienti.